「第三方支付」
所謂「第三方支付」，是指買家和賣家之外的第三方，居中進行網上收付款的交易。國內「第三方支付」的兩個龍頭，分別是「微信支付」和 「支付寶」 。為行文方便，以下的討論，會以「微信支付」作為「第三方支付」的代表。
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| 「微信支付」和 「支付寶」 |
用「實體人民幣 」購物
自從貨幣出現在人類社會，客人到商店購物，都是一手交錢，一手收貨，由於沒有第三者，是沒有手續費這回事的。
用「數字人民幣 」購物
如果客人選擇不用「實體人民幣」，而用「數字人民幣 」購物，客人便要打開他的「數字錢包 」，把「數字錢包 」內的「數字人民幣 」，轉賬到商家的「數字錢包 」中。
至於商家用「數字錢包 」去收客人的錢，根據報導（註1），「數字人民幣 」的收款網絡，沒有向商家收手續費。
要知道，「數字人民幣 」是現金，現金沒有進入「貨幣創造」的循環，是不可以賺到利息的。客人把錢留在「數字錢包 」，商家把錢留在「數字錢包 」，都是沒有利息的現金。
一方面不收商家手續費，另一方面不可以利用「數字錢包 」中的現金來賺取利息，「數字人民幣 」的收款網絡，似乎只剩下「交易大數據」（註2），作為這業務的最大亮點了。
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| 「數字人民幣 」的收款網絡 |
用「微信支付」購物
一般來說，客人的「微信支付」戶口，會綁定一個或多個銀行戶口。當客人用「微信支付」付款時，貨款便由客人的銀行戶口，轉賬到商家的「微信支付」戶口。
當商家要從商家的「微信支付」戶口，提取款項時，「微信支付」是要收手續費的。
用「微信支付」購物，這是客人的銀行戶口和商家的「微信支付」銀行戶口之間的交易，銀行戶口內的存款，是可以產生利息的。
一方面向商家收手續費，另一方面可以利用商家的「微信支付」銀行戶口中的結餘來賺取利息，再加上「交易大數據」，「微信支付」的收款網絡，是一盤十分吸引的生意。
「微信支付」收款網絡的推廣
「微信支付」的推廣，是有商業誘因的。愈多商家使用，「微信支付」能夠獲得更多的手續費，以及更多的利息收益。
這些商業利益，鼓勵「微信支付」的推廣團隊，誘使更多的商家和客人使用。
例如，他們會和不同品牌合作，做一些節日推廣活動，以增加「微信支付」的使用。
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| 「微信支付」的推廣是企業行為 |
「數字人民幣 」收款網絡的推廣
「數字人民幣 」購物，一方面不收手續費，亦不會產生存款利息，最大誘因是「交易大數據」這長遠目標。因此，推廣「數字人民幣 」的收款網絡，短期經濟回報不大。
「數字人民幣 」收款網絡的推廣，便不單是基於短期經濟利益，而還要考慮公眾利益和國家利益。
筆者估計，各大國有銀行，很有機會去負責推廣「數字人民幣 」的收款網絡。畢竟，各大國有銀行身份特殊，他們除了商業利益之外，亦要照顧到公眾利益和國家利益（例如照顧那些沒有銀行戶口的國民，也可以用到數字支付）。
「 數字人民幣」是國家行為，「第三方支付」是企業逐利行為，兩者應該可以並存。
「 數字人民幣」取代「第三方支付」？
有人說，「 數字人民幣」是要取代「第三方支付」，當「 數字人民幣」推出之日，也是「第三方支付」滅亡之時。
如果筆者以上的猜想沒有錯的話，提出這說法的人，似乎是想多了。
人民銀行前行長周小川。在出席「2021清華五道口全球金融論壇」時表示（註3）：「人行明確數字人民幣計劃是一種雙層系統，且整個研發隊伍是由人行組織，主要商業銀行包括工、農、中、建等銀行，以及電訊營運商和多家第三方支付機構共同參與研發，數字人民幣計劃都是在他們以往工作的基礎上，瞄向升級換代的新台階。」「人民銀行推動數字人民幣，是想取代現在第三方支付的角色，是一種妄議。」
（註1）：請參考這視頻於 2分37秒 的報導 <Why China's New Digital Currency Raises Privacy Concerns | WSJ>
（註2）：「交易大數據」是指從大量的交易數據中，提煉出有用，有商業價值的資料。
（註3）：2021年5月24日，香港信報，題為 <周小川：數字人幣非為代替美元地位> 的報導
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